Értékpapírszámla

Az értékpapír jelentése szerint valamilyen jogot vagy követelést megtestesítő okirat, pénzügyi eszköz. Az értékpapírszámla fogalma alatt értjük azt a számlatípust, amin ezeket az értékpapírokat annak tulajdonosa elhelyezi.

Az értékpapírszámla a dematerializált (nem fizikai formájú) értékpapírról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos javára a számlavezető szolgáltató (PL BANK) által vezetett nyilvántartás.

Habár hasonlít a bankszámlához, de nem a hétköznapi pénzügyi tranzakciók lebonyolítását, hanem elsősorban befektetési, megtakarítási célokat szolgál. Bizonyos esetekben a BEVA (Befektető-védelmi Alap) hatálya alá tartozik, míg a pénzszámlák az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) védelme alá tartoznak, ami a bankszámlákon levő számlapénzt védi, bizonyos meghatározott összeg erejéig például bankcsőd esetén.

Az értékpapírszámla nem egyenlő a megtakarítási számlával és a hagyományos bankbetétekkel sem. Elsősorban állampapírokat, befektetési jegyeket, részvényeket, kötvényeket vásárolhatunk és tarthatunk rajta. Az ilyen befektetések célja a vagyon gyarapítása, az esetleges, betétnél magasabb hozam elérése. Általában közép- és hosszú távon (3-5 év) ideális befektetési stratégia.

Az értékpapírszámla nyitása és kezelése egyszerű. Segítségével akár minden befektetést egy helyről irányíthatunk. A számla megnyitása általában egy adott összeghez van kötve. Bankunknál például 25 000 forint összegben szükséges értékpapír elhelyezése.

A Tartós Befektetési Értékpapírszámla, mint egy speciális értékpapírszámla típus, ideális választás annak, aki közép- vagy hosszú távra (3-5 év) szeretné pénzét elhelyezni, miközben nem kíván lemondani egyetlen százalékról sem a potenciális hozamból.

A Raiffeisen Banknál vezetett tartós befektetési értékpapírszámla tehát hosszú távú, kedvezményes adózású befektetési lehetőség. Nem kell adót fizetni a kamatokra vagy hozamokra annak, aki a számlát megnyitó év (gyűjtőév) után számított ötödik év végéig nem veszi ki a megtakarítását. A számla megnyitásától számított harmadik év végétől kezdve az adó mértéke 15% helyett mindössze 10% lesz. Fontos megjegyezni, hogy a pénzhez való hozzáférés a harmadik év előtt is bármikor biztosított, azonban ebben az esetben a tartós befektetési értékpapírszámla megszűnik, és az elért jövedelem után 15% adót kell fizetni.

A megtakarítás fontossága miatt érdemes időben elkezdeni félretenni nagyobb összegű kiadásokra. Számos váratlan költség, bevételkiesés merülhet fel betegség vagy munkanélküliség miatt. Aki megfelelő megtakarítással rendelkezik, könnyebben megbirkózhat ezekkel a nehézségekkel anélkül, hogy adósságba keveredik. A nyugdíjak és a nyugdíjrendszer fenntarthatósága is gyakran napirenden szerepel. Érdemes erre a célra is pénzt félretenni annak érdekében, hogy biztosítsuk idős korunkra az anyagi biztonságot. Minél korábban kezdjük a megtakarítást, annál kisebb összeg szükséges a kívánt cél eléréséhez.

A Tartós Befektetési Értékpapírszámla összességében ideális lehetőséget nyújt a hosszú távú, hozammal bíró befektetés elérésére. A kedvezményes adózási lehetőségek és a fentiek szerint leírt, rugalmas hozzáférés a pénzhez, biztosítják a megtakarítások folyamatos növekedését. Ne feledjük azonban, hogy minden befektetés kockázattal jár, ezért érdemes alaposan tájékozódni és szakértői segítséget kérni a komolyabb befektetési döntések meghozatala előtt.