Hitelből ajándékot? Tudnivalók a fogyasztási hitelekről

Törekedjünk arra, hogy lehetőleg hitelfelvétel nélkül szerezzük be a karácsonyi ajándékokat! Mégis előfordulhat, hogy tervezés után arra a döntésre jutunk, hogy a meglévő pénzünket hitellel egészítjük ki. Mivel gyakran csak utólag jövünk rá, hogy erre nem is biztos, hogy szükség lett volna, fontos, hogy mindig alaposan gondoljuk át, érdemes-e az ajándékozásért hitelt felvenni!

Nézzük, mit tehetünk a felelős hitelfelvételért – a karácsonyi időszakban is!

Alaposan gondoljuk át, hogy:

• mire szeretnénk hitelt felvenni, és pontosan mennyit;
• valóban szükségünk van-e az adott termékre vagy szolgáltatásra;
• fontos-e azonnal megvenni, vagy érdemes-e megvárni a januári leértékeléseket;
• ha ajándékba vesszük, a megajándékozott valóban tudja-e használni!

A megfontolt hitelfelvétel szempontjait a Hitelfelvétel tudatosan c. Pénzügyi Navigátor füzet foglalja össze.

Ha hitelfelvétel mellett döntünk, több fogyasztási hiteltípus közül is választhatunk. A fogyasztási kölcsönök igényléséhez jellemzően nem szükséges semmiféle tárgyi fedezetet (pl. ingatlan) biztosítani, a hitelösszeg pedig általában szabad felhasználású, azaz bármire elkölthető.

Alapvetően négy típusát különböztetjük meg:

• áruhitel,
• személyi kölcsön,
• folyószámlahitel és
• hitelkártya (bevásárlókártya).

Az egyes típusok jellemzői, ezáltal a felhasználás célja is eltérő lehet.

Áruhitelek esetében

• a hitel a vásárlás helyszínén igényelhető,
• jellemzően a megvásárolni kívánt árut, és nem a hitelt kapjuk kézhez,
• a hitelfelvétel során meghatározzák a fix törlesztőrészletet,
• szükség lehet önerőre.

Személyi kölcsön esetében

• pénzt kapunk, aminek elköltése nincs célhoz kötve,
• a felvehető hitel összege függ igazolt havi rendszeres jövedelmünk mértékétől,
• a pénzintézetek akár fedezetet is kérhetnek,
• bizonyos tételeket nem tartalmaz a THM (teljes hiteldíj mutató), pl.: késedelmi kamat,
• döntés előtt érdemes megvizsgálni a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek körét.

Folyószámlahitel esetében

• bankszámlával kell rendelkeznünk,
• a bank a számlára érkező rendszeres jövedelem alapján állapítja meg a hitelkeretet,
• a törlesztés rugalmas és a számlára történő befizetések terhére automatikus.

Hitelkártya esetében

• szigorú feltételek és fizetési határidők betartásával bizonyos ideig (általában maximum 45 napig) kamatmentesen használhatjuk a pénzt,
• ha nem tartjuk be a határidőket, magas kamatot számít fel a bank,
• a készpénzfelvétel magas költségekkel jár.

Fogyasztásihitel-kalauz

Pénzügyekkel kapcsolatos kérdés, panasz esetén díjmentes segítség kérhető az MNB ügyfélszolgálatától, valamint a szolgáltatóktól független Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat országszerte elérhető kirendeltségein.