Babaváró hitel 2023: fontos tudnivalók és változások
Magyarország Kormánya által nyújtott támogatással igényelhető népszerű babaváró hitel a házastársaknak – és bizonyos esetben egyedülállóknak – segít, hogy könnyebben megvalósítsák családalapítási terveiket. A különleges támogatási rendszer nemcsak anyagi segítséget biztosít a lakásvásárlás vagy a családbővítés során, hanem a kamattámogatás és kedvezményes feltételek révén jövőbeli terheikkel is könnyebben megküzdhetnek az igénylők. Nézzük is át a babaváró hitel előnyeit és feltételeit!
A babaváró hitel jelentése
A babaváró hitel része a Családvédelmi Akciótervnek, melyet a házasok és gyermeket várók vehetnek igénybe. Ez a hitel a CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) ún. kistestvére, és lehetővé teszi a házasok számára, hogy jelentős anyagi segítséget kapjanak a családalapításhoz. A kölcsönt különböző bankoknál lehet megigényelni, a feltételek teljesülése esetén.
A babaváró kölcsön célja
A konstrukció célja, hogy az állam támogassa azokat a házaspárokat, akik saját gyermekeket kívánnak vállalni vagy örökbe fogadni. A támogatási rendszer és annak feltételei úgy lettek kialakítva, hogy mindenkinek előnyére váljon, akik bővíteni szeretnék családjukat. Legyen szó első-, második-, harmadik- vagy további gyermekek érkezéséről. A babaváró kölcsön egy szabadfelhasználású kölcsön.
Babaváró hitel feltételei
A hitelt tehát minden esetben csak házastársak, a különböző feltételeknek való megfelelés esetén igényelhetik. Az alapfeltételek összegezve jelenleg a következők:
- Házasság
- Feleség 23-41 közötti, férj 23-71 éves
- legalább az egyik házastárs vonatkozásában 3 éves folyamatos
- magyarországi TB-jogviszony
- felsőoktatási intézményben nappali képzés keretében lévő hallgatói jogviszony
- más állam vagy nemzetközi szerződéssel létrehozott nemzetközi szervezet társadalombiztosítási rendszerének hatálya alatti biztosítotti jogviszony
- gyermekgondozási díjban való részesülés.
Mint látható, a babaváró kölcsönhöz TB-jogviszony (társadalombiztosítási jogviszony) igazolás is szükséges, amit a helyi kormányhivatalok bocsátanak ki. Az igénylőknek együttesen kell teljesíteniük bizonyos további feltételeket, mint például a magyar állampolgárság vagy bizonyos idő alatti életkor. Legalább az egyik félnek biztosítottnak vagy más biztosítási rendszer alá tartozónak kell lennie.
Az igénylés részletes feltételeit a babaváró támogatásról szóló 44/2019. (III.12.) Kormányrendelet tartalmazza.
Jövedelmi és pénzügyi követelmények is adódnak, valamint mindkét félnek magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie. Az igénylőknek pozitív KHR-jelentéssel kell rendelkezniük. Továbbá vállalniuk kell, hogy a kölcsönszerződés után született vagy örökbefogadott gyermekeiket saját háztartásukban nevelik. Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony is szükséges.
Gyermek az igényléskor nem feltétel. Ha öt éven belül teljesül a gyermekvállalás, a kölcsön a futamidő végéig kamatmentessé válik. Amennyiben már úton van a baba, és legalább 12 hetes a magzat, már az indulástól kezdve a futamidő végéig kamatmentessé válik a kölcsön és szünetelés is kérhető, vagyis nem kell a Bank felé 3 évig törleszteni, mely időszakkal a futamidő meghosszabbítható.
Tudnivalók a babaváró hitel feltételeinek teljesülése esetén
Ha teljesülnek a feltételek, csak a tőketartozást kell visszafizetni a banknak, mivel a babaváró hitel kamatait az állam fedezi. Emellett kezességvállalási díjjal érdemes még számolni, ami a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka évente, melyet havonta a törlesztőrészlet mellett kell megfizetni.
A babaváró hitel buktatói
Mint minden konstrukciónak, úgy a babaváró kölcsönnek is lehetnek buktatói. Ezek pedig leginkább a babaváró hitel feltételeinek nem teljesülése esetén keletkeznek. Ez ugyanis szankciókat vonhat maga után, például, ha a kedvezményes hitel feltételei nem teljesülnek. Az igénylők elveszíthetik a kedvezményeket a következő esetekben: ha
- az igénylést követő 5 évben nem születik baba vagy nem történik örökbefogadás, ha
- az igénylők elválnak a hitel futamideje alatt, ha
- a magyarországi lakcím megszűnik mindkét igénylőnél, vagy ha
- a támogatott kiskorú gyermek már nem él egy háztartásban az igénylőkkel.
Ezekben az esetben a kamattámogatás megszűnik, és a kedvezményeket 120 napon belül késedelmi kamattal növelten vissza kell fizetni. Emellett a törlesztőrészlet is piaci kamatozásúvá válik.
Léteznek olyan méltányossági esetek és kivételek, amelyek alól az igénylők a Kormányhivatal előtt kezdeményezett eljárásban mentesülnek a szankciók alatt. Például, ha a gyermekáldás egészségügyi okok miatt nem valósulhat meg, vagy ha a szülők a gyermek születése után válnak el, a kamatkedvezményt nem kell visszafizetni. A válást követően a hitel kamatozása piaci alapú lesz. Ha újraházasodás történik vagy tragédia következik be (pl. haláleset), bizonyos esetekben a kedvezmények megmaradhatnak.
Babaváró hitel összege és kondíciók
A hitelösszeget forintban bocsátják rendelkezésre egy összegben. A maximálisan igényelhető babaváró hitel jelenleg 10 millió forint (2024 januárjától 11 millió forint). A törlesztést havonta forintban kell teljesíteni, és a futamidő legfeljebb 20 év lehet szüneteltetés nélkül.
A kamattámogatási időszakban a havi törlesztőrészlet összege maximum 50 000 forint, kezességvállalási díjjal együtt (2024-től pedig ez az összeg kezességvállalási díjjal együtt 51 000 forint). Nincs hitelbírálati vagy hitelfolyósítási díj, és az előtörlesztésért sem kell külön díjat fizetni.
Ha a gyermekvállalás nem teljesül, és az első öt évben a hitel több mint 50 százalékát előtörlesztik, akkor a visszafizetett összegre vonatkozó kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni.
Babaváró hitel változások 2023-ban
A babaváró hitel több területen is változik 2024-ben, a 2023-as bejelentések értelmében. A maximális összege 11 millió forintra emelkedik, de ennek igénybevétele a korábbinál szigorúbb feltételekhez lesz kötve. A nők esetében az aktuális életkori határ 40 helyett 29 évre csökken úgy, hogy a várandósság sem elvárás.
Vagyis várandóság nélkül úgy igényelhető a babaváró kölcsön, ha a feleség a 18. életévét betöltötte, de nem töltötte be a 30. életévét.
Egy évig, 2024. január 1. napja és 2024. december 31. napja között, ha a feleség betöltötte a 30. életévét, de még nem töltötte be a 41. életévét, és legalább a 12. hetet betöltött várandósság fennáll, akkor jogosult lehet a babaváró kölcsön igénylésére.
Kamattámogatás
A kamattámogatás továbbra is az aktuális állampapírhozamtól függ, de a felár mértéke 1 százalékra csökken. Ezzel a bankok kevesebb bevételt, kamatot kapnak a támogatás nyújtása után.
Az igénylőkre nincs közvetlen hatása ennek a változásnak, hiszen a hitelük kamatmentes marad. Az állam és a bank közötti számolási mód változik. Azonban részben ez sem teljesen igaz, mivel a kamattámogatás elvesztése esetén az eddig kapott kedvezményt egy összegben vissza kell téríteni. Ebben a kontextusban különösen fontos, hogy mekkora lesz a visszafizetendő összeg.
Előtörlesztés, végtörlesztés
Lehetőség van a babaváró hitel elő- vagy végtörlesztésére is, ami díjmentesen bármikor elvégezhető. De van egy kivétel: ha az igénylők 5 év alatt visszafizetik a hitelösszeg több mint 50%-át, és ebben az időszakban nem született gyermek, akkor a kamattámogatást is vissza kell fizetniük egy összegben.
Babaváró hitel igénylés lépései és menete
Bankunknál egyszerűen, online igényelhető a babaváró kölcsön. Csupán a szerződéskötéskor kell megjelenni személyesen a bankfiókban.
Oldalunkon babaváró kölcsön kalkulátor is elérhető, illetve jogosultság-ellenőrzővel megnézhetik, jár-e Önöknek a kölcsön. Ezt követően az igénylés a regisztrációval kezdődik. A személyes adatok megadását követően minden fontos információt elküldünk e-mailben. Ha elektronikusan beszerzi a dokumentumokat, azonnal csatolhatja is azokat.
Az igényléshez szükséges:
- Babaváró kölcsön adatlap
- 2 havi bankszámlakivonat
- TB-biztosított jogviszonyt igazoló dokumentum (OEP igazolás ügyfélkapuról – még az igénylés előtt be kell szerezni, 30 napnál ne legyen régebbi)
- Jövedelemigazolás (NAV honlapján elérhető keresetkimutatás, vagy munkáltatói igazolás)
A szükséges dokumentumokat az e-mailben jelzett módon szükséges feltölteni. Ha bármi hiányzik, arról értesíteni fogjuk. Amennyiben minden rendben van, eldönthetik, mikor szeretnének beszélgetni videóbankárunkkal. Mindkét félre szükség lesz az azonosítás és nyilatkozatok miatt. Átlagosan három munkanapon belül elvégezzük a hitelbírálatot. Ezt követően hívjuk Önöket, hogy megbeszéljük az időpontot a személyes szerződéskötésre. Ilyen egyszerű.
Igényeljenek babaváró kölcsönt a Raiffeisen Banknál!
A Raiffeisen Banknál való babaváró kölcsön igénylésének számos további, extra előnye van. Elsőként például az, hogy a kölcsön folyósítása után ügyfeleink feltétel nélkül 140 000 Ft jóváírást kapnak. Az új ügyfeleknek további lehetőségük van arra, hogy mindketten lakossági forint bankszámlát nyissanak hűségidővel, ami további 60 000 Ft jóváírást eredményez. Tehát összesen 200 000 Ft jóváírást lehet elérni.
A jóváírás feltételeit a vonatkozó kondíciós lista tartalmazza.
Ezen felül a kölcsönt szabadon, kikötések nélkül fel lehet használni, legyen szó felújításról, autóvásárlásról vagy hitelkiváltásról. Ha lakásvásárlás a cél, az önerőt is ebből a kölcsönből finanszírozhatja. Az igényelhető hitelösszeg maximum 10 millió forint, és a futamidő is akár 20 év is lehet. Azok számára, akik teljesítik a gyermekvállalási feltételeket, az első 5 év, majd a teljes futamidő alatt a kölcsön kamatmentes lesz.
Mindezek a lehetőségek teszik a Raiffeisen Bank babaváró kölcsönét igazán vonzó és rugalmas megoldássá a családtervezésben és lakásvásárlásban gondolkodók számára.
A hirdetésben szereplő kölcsönt a Magyarország Kormánya által biztosított babaváró támogatással nyújtjuk.
