Nyugdíjbiztosítás: fontos tudnivalók és lehetőségek 2023-ban
A többség valószínűleg hallott már a nyugdíjbiztosítás fogalmáról. Vannak olyanok is, akik már a fiatal éveikben megkötik ezt a szerződést. Az előtakarékosságot nem lehet elég korán kezdeni. De minél előbb, annál jobb. Így az évek során felhalmozott pénz kamattal együtt áll majd rendelkezésükre a nyugdíjba vonulást követően.
Mi az a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy népszerű nyugdíj előtakarékossági forma. Sokoldalú, az állam által támogatott öngondoskodási fajta. Magyarországon ugyanis három nyugdíjcélú megtakarítási típus létezik. Ezek a következők:
- Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
- Nyugdíjbiztosítás
- Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ)
A nyugdíjbiztosítás úgynevezett „nem kockázati” típusú, biztosítási alapú befektetési termék, ami kifejezetten az idősebb évekre koncentrál. Saját névre szól, külön számlával, ahol havi rendszerességgel tehetjük félre a pénzünket.
Nyugdíjba vonulás: fontos az előtakarékosság
A fiatal években még nem teljesen magától értetődő, hogy valaki a nyugdíjas éveire tegyen félre. Hiszen még olyan távolinak tűnik, és majd lesz valahogy. Ez az idő viszont – ha tetszik, ha nem – eljön. Legyen bármilyen korban az ember, érdemes elgondolkodni rajta, hogyan lesz tovább, amikor már nem dolgozik.
Nyugdíjbiztosítási megtakarítási forma
Nyugdíjbiztosítással rengeteget tehetünk azért, hogy a dolgok másképp alakuljanak.
Mekkora összegre számíthat 65 éves korában, ha havi rendszerességgel megtakarít nyugdíjcéljaira?*
*A táblázatban feltüntetett lejárati összegek kiszámítása az alábbi feltételezésekkel történt: a Szerződő által választott termék a Harmónia Bónusz rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött Nyugdíjbiztosítás (megtakarításos életbiztosítás); a választott eszközalap neve ’Cél 2045’; Szerződő az adójóváírás teljes összegére jogosult; a díj havonta, csoportos beszedéssel kerül megfizetésre, és évente 2,5%-kal indexálásra kerül; az éves hozam 6%; a Szerződő a bónusz egységek kifizetésének összes feltételét teljesíti, a Biztosított 65. évének betöltése előtt nem szerez nyugdíjjogosultságot, a Szerződő a biztosítási ajánlat aláírását követő hónapban tölti be a táblázatban feltüntetett életkort. A befektetési egységekhez kötött biztosításoknál a befektetés kockázatát teljes egészében a Szerződő viseli, az eszközalapok árfolyama nőhet és csökkenhet is, tőke- vagy hozamgaranciát az UNIQA Biztosító Zrt. nem vállal.
Természetesen minden bank – így a Raiffeisen Bank is – különböző konstrukciókat kínál. Mind az, aki rugalmasan kezelné megtakarításait, mind az, aki inkább a kiszámíthatóságot preferálja, egyaránt megtalálja a hozzá illő nyugdíjbiztosítást.
A nyugdíjbiztosítás előnyei
A szerződés megkötésekor az aktuális nyugdíjkorhatár számít, nem a mindenkori állapot.
Az előnyök a következők:
- Adókedvezmény: befizetéseire 20%, akár évi 130 ezer Ft adójóváírást kaphat.
- Kamatadó mentesség: spórolja meg a kamatadót, mivel a nyugdíjcélú biztosítások után ezt nem kell megfizetnie.
- Rugalmasság: a havi megtakarítás összegét Ön választhatja meg, emellett bármikor lehetősége van rendkívüli befizetésekre is.
A nyugdíjbiztosítás során tehát szinte biztosak lehetünk benne, hogy a havi kiadásunk jó helyre kerül, és később biztosan hálásak leszünk magunknak érte. Összességében
- segít megalapozni a gondtalan nyugdíjas éveket, és
- az élet-, baleset-, illetve egészségbiztosítási védelmet is az igényeink szerint alakíthatjuk.
Akinek tehát rendszeres jövedelme van, jó lehetőség igénybe venni az egyik legmegbízhatóbb megtakarítási formát.
A nyugdíjbiztosítás fajtái, típusai
A nyugdíjbiztosításnak hivatalosan kétféle verziója létezik. Ezekről a következőket érdemes tudni:
- Hagyományos nyugdíjbiztosítás: fix kamat jár érte, lejáratkor biztos kifizetéssel, akár extra hozamokkal (ritka). Ez a biztonságosabb, konzervatív megoldás.
- Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás: ez pedig a kockázatvállalóbbaknak ígérhet jó konstrukciókat. Fix kamat helyett mi döntjük el a kockázat szintjét, és azt is, hogy milyen értékpapírokban tartjuk a pénzt. Összességében akár nagyobb hozamokra is lehet számítani, mint a hagyományos típusnál.
A nyugdíjbiztosítás költségei
A nyugdíjbiztosítás lényege a bevétel, nem a kiadás. Persze némi költséggel így is kell számolni. Az átlátható működést garantálja a
- TKM (Teljes Költség Mutató – a nyugdíjbiztosítás éves átlagköltségét fejezi ki százalékos értékben), és az
- etikus nyugdíjbiztosítási szabályozás is
Így pedig különbséget tehetünk a különböző piaci konstrukciók között.
A nyugdíjbiztosítás hozamai, avagy mennyi pénzünk lesz idősebb korunkra? megéri?
Bizonyos kritériumokat be kell tartani. Az egyik előfeltétel, hogy hosszú évekig, évtizedekig nem nyúlunk hozzá a megtakarított pénzhez. Ha kiveszünk belőle, bukhatjuk a kamatot és a hozamot is. Célszerű ezért olyan összegben gondolkodni, amit biztosan tudunk mellőzni havonta. Ez is egyfajta befektetés, ami a nyugdíjas években térül meg.
Érdemes tudni továbbá, hogy a nyugdíjbiztosításra az SZJA-törvény is kiterjed, így például 40% rokkantság esetén is biztosítva maradunk. Erre azért van szükség, mert évtizedeket alatt természetesen számos nem kívánt esemény is bekövetkezhet.
Nyugdíjkorhatár Magyarországon 2023-ban, avagy mikor kapjuk kézhez a pénzünket?
Joggal merül fel a kérdés, mikor kapjuk meg a végösszeget. Ez általában a biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor, vagy a tényleges nyugdíjba vonulásakor történik meg.
Nyugdíjbiztosítás kötése
A Raiffeisen Bank a kockázatvállalókra, és a biztonsági játékosokra is gondolt, így kétféle típus közül lehet választani:
- Harmónia Bónusz nyugdíjbiztosítás: számtalan befektetési lehetőség közül a megtakarítások rugalmas kezelésének lehetősége.
- Harmónia Classic nyugdíjbiztosítás: kiszámítható, garantált hozam a befizetések után.
Az igénylés feltételei a következők:
- Belépési kor: 18-55 év között
- Lejáratkori életkor: legfeljebb 65 év
- Biztosítás időtartama: 10-47 év
Megalapozná a nyugdíjas éveit? Ne habozzon, foglaljon időpontot! A biztosítás megkötése összességében így nem lesz több 20 percnél.
