Értékpapírszámla-összehasonlítás: pro és kontra

Értékpapírszámla-összehasonlítás: pro és kontra

Az értékpapírszámla idegen fogalomnak tűnhet egyesek számára. Pedig semmi ördöngősség nincs benne. Lényegében a szokásos formában nyithatunk ilyen számlát. Pár perc alatt a bankban elindíthatjuk a folyamatot. Csak ebben az esetben nem pénzt, hanem értékpapírt tartunk rajta. Persze az értékpapír elsősorban hosszú távra szól, megtakarítás, befektetés céljából érdemes vásárolni. De mit kell tudni róluk, mik a fő jellemzőik, tulajdonságaik, hogyan kell adózni utánuk? Összefoglaltuk.

Az értékpapír fogalma

Az értékpapír egy vagyonnal kapcsolatos jogot, vagy követelést oly módon megtestesítő okirat, hogy a benne foglalt jogot gyakorolni vagy arról rendelkezni csak az értékpapír által, annak birtokában lehet. Ez lehet hitel-, vagy tagsági jogviszony is. Pénzügyi vonatkozásában egy jövőbeli fizetésre vonatkozó ígéretet jelent. Okirati (nyomtatott) és dematerializált (elektronikus) formában is kiállítható.

Miért fontos megtakarítani, befektetni?

A megtakarítás, vagy befektetés sokak számára egyfajta luxusnak tűnik. Pedig kellő tudatossággal okosan is gyarapíthatjuk a pénzünket hosszú távon. A malacpersely bár népszerű megoldás, manapság számos lehetősége van azoknak, akik szeretnék biztos helyen tudni a pénzüket. Úgy, hogy az infláció növekedése se fogjon ki rajta. A megtakarítás formáiról, befektetési lehetőségekről blogoldalunkon írtunk részletesen.

Értékpapírok típusai

Az értékpapíroknak több típusa is meghatározható. Ezek a következők:

• Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok: ide tartozik a kötvény, a kincstárjegy, vagy épp a jelzáloglevél. A kibocsátó kötelezettséget vállal, hogy a kölcsönadott összeget, illetve annak kamatait előre meghatározott körülmények bekövetkeztekor visszafizeti. Lehetnek fix, változó, vagy formailag nem kamatozó (diszkont áron kibocsátott) papírok is.
• Tagsági jogot megtestesítő értékpapírok: a tulajdonosi jogokat, például az osztalékhoz való jogot biztosítják a befektető számára.  Ilyen lehet a részvény, vagy például a befektetési jegy.
• Áruval kapcsolatos jogokat megtestesítő értékpapírok: itt az áru felett rendelkezik a tulajdonos (pl. közraktárjegy és zálogjegy).

Az értékpapírszámla bárki számára egyszerűen, gyorsan elérhető. De mi is ez pontosan, hogyan működik, milyen jellemzői vannak, és hogyan kell adózni utána? Érdemes tisztában lenni a legfontosabb kérdésekkel és válaszokkal.

Mi az az értékpapírszámla?

Az értékpapírszámla olyan speciális számlatípus, amin pénzt, befektetéseket lehet tárolni, egyszerre több értékpapírt is birtokolhatunk. Tökéletes ahhoz, hogy minden befektetést egy helyen kezeljünk.

Értékpapírszámla működése

Az értékpapírszámla működése hasonló, mint a bankszámláé, de adózási és egyéb szempontokból találni különbségeket. Elsősorban nem forintot, eurót, dollárt, vagy egyéb pénznemet tartunk rajta, hanem értékpapírokat. Egy ilyen számlán tarthatunk

• állampapírokat,
• befektetési jegyeket,
• kötvényeket,
• részvényeket, vagy
• egyéb befektetési termékeket

egyaránt. A számlát a tulajdonos mellett meghatalmazott személy is kezelheti, eseti, vagy állandó jelleggel.

Értékpapírszámlák jellemzői

Az értékpapírszámla igencsak rugalmas megoldás. Annyi pénzt, illetve értékpapírt tehetünk rá, amennyit csak szeretnénk, és igazából hosszú időre sem kell lekötni azt, mert bármikor kivehető. A befektetők minden időtávra találhatnak megfelelő lehetőségeket, saját kockázattűrő képességüknek és hozamelvárásuknak megfelelően.

Persze akadnak drágább értékpapírszámlák és változóak a számlán keresztül elérhető szolgáltatások is. Nem árt ezért óvatosnak lenni, és kellő tudatossággal belevágni. Csak úgy, mintha bankszámlát nyitnánk. Hiszen akkor sem mindegy, mi áll az apróbetűs részben.

Értékpapírszámla adózása

Az értékpapírszámlán keletkezett jövedelem után adófizetési kötelezettség keletkezik. Amennyiben valaki értékpapírszámlát nyit, a hatályos jogszabályoknak megfelelően kell levonni, bevallani, és befizetni az adóhatóság részére a szükséges összeget (általában a bevétel 15%-a).

Értékpapírszámla kiválasztási szempontok

Amikor értékpapírszámlákat hasonlítunk össze, többféle tényezőt is meg kell vizsgálni. Idetartozik a

• befektetővédelem megléte, a
• kereskedési költség, illetve természetesen a
• számlavezetési díj

1. Ha ezek közül valamelyiket problémásnak érezzük, akár a túl magas díjak vagy befektetővédelem hiánya miatt, talán nem a legjobb opció megkötése előtt állunk. A tartós befektetési típusú számla (tbsz) további extra lehet, hiszen egy hosszú távú, adókedvezményt biztosító számlatípusról van szó. A Raiffeisen Banknál is lehet ilyen számlát nyitni.

Egy jól megválasztott értékpapírszámlával sokat tehetünk azért, hogy a jövőben még több pénzünk legyen. Napjainkban azonban rengeteg a lehetőség, de nem biztos, hogy mindegyik konstrukcióval jól járunk. Fontos, hogy megfelelő diverzifikációt érjünk el. Mielőtt kiválasztjuk, hogy milyen befektetési terméket vásárolunk, gondoljunk át pár szempontot:

• Mi a cél a befektetéssel?
• Milyen időtávra szól?
• Mennyi kockázatot vállalunk?
• Mekkora hozamra akarunk szert tenni?

Értékpapírszámlát a

• Magyar Államkincstárnál, vagy különböző
• hazai bankoknál is nyithatunk.
• Például a Raiffeisen Banknál, ahol közép-, illetve hosszú távon is gondolkodhatunk a Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBSZ) segítségével.

Ez utóbbi egy kedvezményesen adózó befektetési lehetőség, ahol az elért befektetési hozamok után meghatározott feltételek teljesítése esetén nem kell adót fizetni. Amennyiben adófizetési kötelezettsége keletkezik, a bank igazolást állít ki az adóhatóság részére történő megfizetéshez.

Külföldi, nemzetközi értékpapírok

Természetesen szerte a világban adottak a lehetőségek, ha értékpapírszámlát szeretnénk nyitni. Itt a devizákkal kell nagyon tisztában lenni, vagyis mennyit és hogyan tudunk ott tartani. A nemzetközi brókercégek kecsegtető ajánlatokkal várják a lelkes befektetőket. A Raiffeisen Banknál is elérhetők különféle külföldi értékpapírok, például az RBI (Raiffeisen Bank International) által kibocsátott

• kötvények, és
• certifikátok is.

Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBSZ) nyitása

A Tartós Befektetési Értékpapírszámlát (TBSZ) mindenkinek ajánljuk, aki

• közép-, illetve hosszú távon (3-5 év) szeretné befektetni pénzét, és
• hozama egyetlen százalékáról sem mondana le.

A TBSZ-számlának további előnyei is adódnak. Amellett, hogy hosszú távú konstrukció,

• kedvezményesen adózik,
• nem kell adót fizetni befektetések kamata/hozama után, ha a számlanyitás évét (gyűjtőév) követő 5. év végéig nem veszik ki a megtakarítást. A számlanyitás évét követő 3. év végétől az adó mértéke pedig 15% helyett 10%-ra csökken.
• Sürgős, váratlan esetben a 3. év eltelte előtt is bármikor hozzá lehet férni a pénzhez, de ebben az esetben a tartós értékpapírszámla megszűnik, a számlán elért jövedelem után pedig marad a 15% fizetendő adó.

Amit még érdemes tudni:

• Az értékpapírszámla nyitóösszege minimum 25 000 forint, vagy annak megfelelő összegű deviza (a befizetést követően a TBSZ Értékpapírszámlán deviza konverzióra nincs lehetőség).
• Az értékpapírszámlára csak a számlanyitás naptári évében (gyűjtőév) lehet pénzt befizetni, ezt követően, a tartós befektetési időszak alatt további befizetés már nem lehetséges.
• Egy adott naptári évben személyenként csak egy tartós befektetési értékpapírszámla nyitható a Raiffeisen Banknál.
• A számlákon korlátlan számú értékpapír-tranzakció hajtható végre.
• Az értékpapírszámlán jóváírt befektetési hozamok után adó nem kerül levonásra. Amennyiben Önnek a számlához kapcsolódóan adófizetési kötelezettsége keletkezik, úgy azt a Bank által kiállított igazolás alapján Ön fizeti meg az adóhatóság részére.
• Jogszabály alapján a számláról részkifizetés kizárólag a számlanyitást követő 3. év végén lehetséges, egyéb időpontokban történő pénzkivonás a számla megszűnését eredményezi.

A részletes feltételek az aktuális Lakossági Kondíciós Listában találhatóak.

Tartós Befektetési Értékpapírszámla nyitásához (vagy egyéb értékpapír vásárlásához) keresse fel az Önhöz legközelebbi Raiffeisen bankfiókot. A várakozás elkerülése érdekében érdemes időpontfoglalással érkezni. Kérjük hozza magával személyi igazolványát, lakcímkártyáját, és adóigazolványát.